Автор статьи: адвокат Шкодских С.В. 

Часть 2.

Ст. 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования.

Даная статья является продолжением публикации о мошенничестве. Законодатель под действием социально-экономических и политических факторов конкретизировал некоторые составы мошенничества. Причины не ясны, но как-то явно ощущается опосредованное вмешательство в экономическую часть жизни граждан и упрощение работы правоохранителей. Что б некоторым полицейским проще было в квалификации происходящего. Что ж, давайте рассмотрим основную диспозицию данной статьи.

УК РФ, Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования (введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений,

                Признаки преступления (мошенничества) изложенные в диспозиции данной статьи, в большинстве аналогичны признакам в ст. 159 УК РФ (изложены мной в первой публикации, 1 Части). Но есть отличия и тонкости.

1. Лица и обстоятельства, в отношении которых применимы нормы данной статьи.

В статье указано - «в сфере кредитования». Уголовное право не раскрывает данное понятие. Обратимся к гражданскому кодексу.

Ст. 819 ГК РФ. Кредитный договор.

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредит – это самостоятельный вид сделки, между определёнными субъектами хозяйственной деятельности. Соответственно «сфера кредитных отношений» - это отношения складывающиеся между банком, или  иной кредитной организацией и заёмщиком. Понятие «банка» и «кредитной организацией» в уголовном праве нет. Данные термины раскрыты в ст. 1,  ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990, а именно:

Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Следовательно, потерпевшими согласно ст. 159.1 УК РФ, могут быть признаны только Банки и Кредитные организации.

На практике это означает. Займы, кредиты, ссуды, предоставленные физическими лицами, юридическими лицами (не отвечающими выше указанным требованиям), РФ в лице субъектов исполнительной власти, злоумышленнику, не могут рассматриваться как преступные действия применительно к данной статье УК РФ.

Пример: «А» обратился в микро финансовую организацию за кредитом. Данная организация имеет лицензию ЦБ РФ на кредитование населения. «А» при обращении указал место работы и заработную плату, хотя в действительности является безработным. Микро финансовая организация, основываясь на представленной информации, выдала кредит «А».

В данном случае в действиях «А» имеются признаки состава преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, а соответственно правоохранительные органы могут возбудить уголовное дело. Но окончательное решение по уголовному делу, будет зависеть от наличия совокупности всех признаков состава преступления. Например, если «А» в последующем будет исправно оплачивать платежи по кредиту, то в его действиях будет отсутствовать признак «корыстная цель», а соответственно состава преступления нет. И так далее.

Пример: «К» обратился к знакомому «Ю» и попросил деньги под проценты (взаймы). При этом сообщив «Ю», что устроился на работу и точно отдаст с первой зарплаты. При этом в действительности «К» не трудоустроен. Основываясь на информации предоставленной «К», «Ю» дал ему денег в займы. В данном случае в действиях «К» отсутствуют признаки состава преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, так как «Ю» является физическим лицом.

Кредитоваться в банках и кредитных организациях могут любые лица, занимающиеся хозяйственною деятельностью. Но привлечение к уголовной ответственности возможно только в отношении физического лица.

1. Способ обмана.

В данной статье, в категорической форме установлен перечень действий виновного лица, которые создают объективную сторону преступления, это – предоставление заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

                Пример: «В» обратился в банк за кредитом. При этом, в качестве залога предоставил ложны сведения о наличии у него недвижимости. Банк предоставил кредит. В данном случае в действиях «В» имеются признаки состава преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, а именно «предоставление заведомо ложных сведений». При соответствующей совокупности наличия иных признаков состава преступления, правоохранительные органы могут возбудить уголовное дело. Но окончательное решение по уголовному делу, будет зависеть от наличия совокупности всех признаков состава преступления.

1. Преступление.

В данном разделе представляю пример, полной совокупности признаков состава преступления, при которых действие лица должны быть квалифицированы по ст. 159.1 УК РФ:

Ни где не работающий «Д» решил взять кредит в Банке. При этом возвращать деньги и оплачивать процентную ставку ему было не чем. Он и не собирался этого делать, в принципе не обдумывал данный вопрос. Прейдя в банк, он указал вымышленное место работы – ИП Иванов. Банк, оценив риски, выдал «Д» кредит, в размере 10 000 рублей. «Д», получив деньги, истратил их на свои нужды. В дальнейшем платежи по кредиту не осуществлял и мер по погашению кредита не предпринимал.

В действиях «Д» имеются все признаки состава преступления.

1. Действия «Д» связаны с получением кредита. Сфера кредитования.
2. Кредит предоставлен Банком. Потерпевшим – является Банк.
3. Цель обращения в Банк – корыстная.
4. Для достижения цели были предприняты противоправные действия. Ложная информация.
5. Деньги изъяты безвозмездно.
6. Деньги использованы в личных целях.
7. Банку причинён ущерб.

В случае если хотя бы один из признаков преступления отсутствует, то действия «Д» нельзя квалифицировать по ст. 159.1 УК РФ.

Адвокат Шкодских Сергей Викторович