Взыскание долга с физического лица по договору займа

Каждый может отказаться в ситуации, когда, поверив знакомому или родственнику, попавшему в трудное финансовое положение, дал ему в долг на полгода (год) под расписку значительную сумму денег. Однако когда пришло время расплачиваться, знакомый или родственник заявляет, что денег на выплату долга нет. Что же делать в такой ситуации и чем Вам может помочь адвокат?

                Основанием для требования возврата денег будет являться договор займа (ст.807 Гражданского кодекса РФ) и долговая расписка. При этом договор составляется по желанию сторон, а наличие расписки обязательно для подтверждения заемного обязательства.                                                                                 

Договор займа заключается в письменной форме (при сумме займа от 10000 руб.), при желании его можно оформить у нотариуса. В договоре обязательно указывается, что займодавец передает заемщику финансовые средства:

- сумма займа;

- срок возврата займа;

- график платежей либо возврат всей суммы сразу;

- возможность досрочного погашения;

- права и обязанности сторон;

- проценты (по желанию);

- последствия невыплаты в установленный срок (неустойка, штрафы).

В качестве условий, обеспечивающих заключенный договор займа, можно включить в договор соглашение о даче суммы долга под залог имущества либо на условиях поручительства. Договор залога или договор поручительства составляется в письменной форме в виде отдельного договора и является неотъемлемой частью договора займа. На поручителя может быть возложена обязанность по возврату денег, в случае неисполнения должником своих обязательств.

Подтверждением фактической передачи денег служит долговая расписка, написанная заемщиком собственноручно. Основным требованием к оформлению расписки является возможность идентифицировать заемщика и займодателя, то есть необходимо полностью указывать:

- фамилию, имя, отчество, дату и место рождения, место жительства и паспортные данные;

- дату и денежную сумму прописью полученного займа;

-  обязательство по возврату займа;

- дату возврата займа.

В случае отсутствия договора займа расписка будет выполнять его функцию, поэтому необходимо в простой письменной форме указать условия/проценты займа, последствия невозврата денег.  При желании подпись заемщика можно удостоверить нотариально. В дополнение к расписке могут прилагаться квитанции о перечислении денег на банковский счет.

Алгоритм Ваших действий, если заемщик не возвращает долг:

1. Составить письменную претензию с требованием возврата долга, которую заказным письмом с уведомлением направить в адрес должника. В претензии надо обязательно указать, что в случае невыполнения требования Вы обратитесь в суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга и неустойки (если таковая предусмотрена договором), либо процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ч.1 ст.395 ГК РФ, которые будут начисляться с момента, когда лицо не исполнило обязательство по возврату займа до дня фактического возврата займа.

Если иное не предусмотрено договором, размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующий период (с 14.06.2016 составляет 10,5 % годовых).

 Если Вашу претензию проигнорировали (ее получение подтверждается почтовым уведомлением), то  переходим к следующему шагу.

1. Составить судебный иск о взыскании суммы долга и процентов, а также ходатайство об обеспечении иска и о необходимости наложения ареста на имущество должника в пределах суммы долга.

 К иску необходимо приложить:

- оригинал расписки, иных платежных документов, подтверждающих получение ответчиком денег от истца;

- оригинал договора займа (при наличии);

- иные документы, подтверждающие сумму заявленного иска (к примеру, расписки или банковские квитанции о внесении ответчиком части платежей по данному договору);

- копию претензии к ответчику, оригинал почтового уведомления о получении ответчиком данной претензии,

- квитанцию об уплате госпошлины. Размер госпошлины зависит от цены иска и определяется по правилам, установленным ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

Иск подается в суд по месту жительства ответчика (ст.28 ГПК РФ). Если цена иска не превышает 50 000 рублей, то исковое заявление необходимо подавать в мировой суд (п.5 ч.1 ст.23 ГПК РФ). Если цена иска свыше 50 000 рублей, то иск подается в районный суд (ст.24 ГПК РФ). С 01.06.2016 данная категория споров может рассматриваться судом в порядке упрощенного производства (гл.21.1 ГПК РФ), если цена иска не превышает 100 000 рублей.

 Подачу иска в суд не следует затягивать, так как срок исковой давности по данной категории дел составляет три года с даты, когда должник был обязан возвратить долг. На этой стадии Вам обязательно потребуется помощь адвоката, чтобы грамотно составить необходимые документы, участвовать в суде во всех инстанциях в качестве стороны по спору о взыскании долга.

Необходимо помнить, что ответчик может подать встречный иск о том, что он фактически не получал денежные средства, указанные в расписке, ссылаясь на то, что истец не располагал необходимой денежной суммой на момент составления расписки. В этой ситуации Вам придется подготовить доказательства наличия указанных денежных средств (справки о доходах, выписки с банковского счета). Также ответчик может заявить, что расписка выполнена не его почерком. Следовательно, потребуется ходатайствовать о назначении судебной почерковедческой экспертизы.  

1. После вынесения судебного решения, необходимо получить исполнительный лист, который передается судебным приставам по месту жительства должника. Судебным приставом-исполнителем возбуждается исполнительное производство, устанавливается имущество должника, на которое может быть наложен арест. Исполнительный лист направляется по месту работы должника. Если работодатель должника не исполнил требование по перечислению удержанной задолженности на счет истца, то указанные незаконные действия работодателя можно обжаловать в судебном порядке. Кроме того, любые постановления, действия или бездействие судебного пристава-исполнителя, нарушающие права и интересы истца, также могут быть обжалованы в течение 10 дней вышестоящему судебному приставу либо в суд.

Участие АДВОКАТА ПРИ ВЗЫСКАНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА поможет Вам ускорить получение денег от нерадивого заемщика. Вовремя и правильно составленные исковые требования, грамотно выстроенная тактика ведения дела в суде не оставит ответчику никаких шансов уклониться от выплаты долга.

Мы всегда рады помочь Вам в решении любой Вашей проблемы.

Звоните 244 26 79  ( с 10.00- 18.00); 8 (981) 813 37 93 (круглосуточно)     

Приходите: Московский пр., 111 офис 404